【SBI経済圏 VS 楽天経済圏】改悪続きの楽天経済圏を選ぶ理由

私は今、「楽天ポイントを使って支出を抑えるために楽天経済圏」で生活しています。

しかし最近、楽天モバイルの赤字が原因で

楽天経済圏は改悪続き

ですよね。

さらには

SBI経済圏はコンビニで還元率7％！最大で19％還元！

など、魅力的な話題が増えてきました。

こうなってくると、

ここが気になってしまいます。

そこで

楽天経済圏とSBI経済圏のポイント還元率とポイントの利用先を比較

し検証しました。

結論から言うと私は

楽天経済圏に居続ける（経済圏を変える必要はない）

ことにしました。

これは

生活費削減という側面から見ると還元率に大差はない・むしろ、楽天経済圏の方が良い

からです。

このように考えた理由を簡単に紹介します。

私と同じように、楽天経済圏をこのまま使い続けてい良いのか悩んでいるあなたの参考になれば幸いです。

【大前提】浪費をしないのが一番！

⚪︎⚪︎経済圏を使う目的

まず最初に、各経済圏が掲げる高い還元率に踊らされないために、経済圏を使う目的を共有しておきます。

経済圏を使う目的は

支出を減らして生活を楽にする

これです。

なので、高い還元率だからといって、生活に必要ないものを買ったり、わざわざ価格が高いお店で買い物をしてしまうと意味ないどころか逆効果です。

この目的を軸に2つの経済圏を比較していきましょう。

お金を使わないことが一番の対策！

支出を減らして生活を楽にする

これを達成するには

無駄遣いをしない

これが1番の解決策です。

では、多くの人が無駄遣いをしている場所、これがどこかわかりますか？

それは、「コンビニ」です。

コンビニは

こういった特徴があります。

こういった場所を避けることこそが、なによりも支出を抑えるために重要なことです。

これを踏まえて、経済圏を選ぶとすると、次の2点を注意深く確認する必要があります。

それが

です。

つまり、ブランドもののバッグや財布など生活に必ずしも必要とは言えないものを買う時にだけ還元率が高かったり、そういったものにしかポイントを使えない

というのであれば、経済圏を使う意味がありません。

なので、今回はSBI経済圏と楽天経済圏を、この2つの観点から紹介していきます。

楽天経済圏＆SBI経済圏のポイントでどんな買い物ができる？？

ポイントの利用先は上記のとおりです。

どちらも利用範囲は広いです。

楽天ポイントの利用方法

楽天経済圏で得られる楽天ポイントは

することができます。

楽天ペイは近頃ではスーパーマーケットでも使えるほど広がってきたので、無駄遣いすることなくポイントを利用できます。

SBI経済圏で得られるVポイントのお得な利用方法

SBI経済圏で得られるポイントはVポイントと言います。

Vポイントは

クレジットカードの支払いに充当できる

これは、SBI経済圏のかなりの強みです。

今やクレジットカードが使えないお店はほぼありません。なので、基本的には

どんな支払いもポイントで賄うことができる

ポイントの利用方法はSBI経済圏がGOOD！

ここまでで、ポイントの利用方法について比較してきました。

結果は、

どんな買い物でもポイントが利用できる
SBI経済圏のほうがGOOD

です。

しかし、冒頭で紹介したように私は「楽天経済圏」を使い続けることにしました。

その理由は「還元率」です。これについて次章で詳しく解説します。

えむぶろ

楽天経済圏もポイントの利用範囲は広いです。「比較するとSBI経済圏の方が良いかな」という温度感ですね。

【一目瞭然】SBI経済圏はどんな時に何％還元なの？※最大「は」19％

SBI経済圏のポイント還元率は一覧化するとこんな感じ。

ミソは

「年間利用額100万円」達成による10,000ポイント付与

です。

これは

となります。

そのため、どの特典にも当てはまらない三井住友カードによる支払いは、年間利用額が200万円の場合

基本還元率0.5% + 年間利用額還元0.5％　= 還元率1％

になります。

SBI経済圏の（三井住友カード）の基本還元率は0.5%

SBI経済圏（三井住友カード）の基本還元率は0.5%です。

今比較している楽天経済圏の楽天カードなど多くのクレジットカードの還元率は1％に設定されていることから

SBI経済圏の基本還元率は低い

と言えるでしょう。

えむぶろ

「どんなことをしたらポイント還元率が上がるのか？」
SBI経済圏を使うなら、これをマスターする必要があるよ！

【家族ポイント】家族の登録で最大＋5％

SBI経済圏におけるポイントアップの巨匠のうちの1つ「家族ポイント」

還元率が最大5％も上がるの！？大きくない？？

えむぶろ

確かにそうだね！どんな買い物が対象かな？

この還元率UPは

での買い物のみに適用されます。

生活必需品の購入時には、この還元率UPは適用されないのか…

えむぶろ

生活費の削減が期待できないからBADだね…

対象店舗でスマホタッチ決済をすると＋6.5％還元

これは、家族ポイントの対象店舗と同じ

で「スマホのタッチ決済」を使って買い物すると「＋6.5％の還元率UP」がいただけるプログラムです。

これも家族ポイントの対象店舗と同じか〜〜

えむぶろ

生活必需品の購入時に還元率UPは適用されないからBADだね…

Vポイントアッププログラムで最大＋6％

Vポイントアッププログラムは「家族ポイントの対象店舗」と同じ

で

これら6つをクリアすると、最大で＋6％の還元率UPが狙えるプログラムです。

これも家族ポイントの対象店舗と同じか〜〜
またまたBADな感じ？？

えむぶろ

生活必需品の購入時に還元率UPは適用されないのからBADだね..

あなたが選んだ3店舗での買い物は＋0.5％

SBI経済圏の三井住友カードでは

対象となる「コンビニ・スーパー・ドラッグストア・カフェ・ファストフード店」

の中から3店舗選び、

選んだ3店舗でクレジットカードおよびスマホ決済した場合に、

＋0.5％還元率をアップできるプログラム

が用意されています。

今回はスーパーマーケットなどの生活必需品が購入できるお店が対象になっているね！！

えむぶろ

そうだね。これは文句なし！GOODだよ！！

年間100万円利用達成で10,000ポイントキャッシュバック（ゴールドカードのみ）

三井住友カードは

の3種類あります。

年会費が高いカードほど、支出が多ければ多いほどお得になっていきます。

ただ、この記事を読んでくれいる方の中で、年間400万円以上の支出を毎年出している方はそこまで多くないと思います。

なので、ここでは「三井住友カードゴールド（NL）」の特徴を大事なとこだけかいつまんで説明します。

こんな感じ。

要は

1年間に利用する金額が100万円以上だったらお得になる

カードというわけです。

ですが、ポイント付与が利用額100万円「毎」ではないことに注意が必要です。

なので、年間利用額とポイント還元率の関係は

イメージで言うと

こんな感じで

年間100万円利用で還元率＋1％
それ以上利用すると還元率はダウン

そんな仕組みになっています。

【SBI経済圏】生活費削減に役立つポイント還元率のまとめ

ここまでに説明した還元率をまとめてみましょう。

とこんな感じです。

これを元に楽天経済圏と比較します。

えむぶろ

楽天経済圏の還元率についても一度振り返ろう。

【一目瞭然】楽天経済圏はどんな時に何％還元なの？

楽天カードの基本還元率は1.0％

楽天経済圏の根幹・楽天カードの支払い時の還元率（基本還元率）は1.0％です。

クレジットカードの還元率は1％に設定されていることが多いので

相場通りの還元率

といったところです。

えむぶろ

基本還元率については可も不可もないね！

SPUでの還元率アップはネット通販だけ

SPUはスーパーポイントアッププログラムの略称で、

の買い物で

などの様々な条件をクリアしたら、ポイント還元率が上がるといったプログラムで

全部条件をクリアすると「最大＋15.5％の還元率」になります。

還元率15.5％はすごいね！！
でも楽天市場とか通販でしか使えないのか〜

えむぶろ

そうだね。
通販だけなので、生活費削減には向かないよ。

楽天ペイでの支払いで常時1.5％還元

楽天ペイはPayPayと同じような楽天のQRコード決済アプリです。

楽天ペイが利用可能な店舗は順次拡大中で

現在はこれらのお店で利用することができます。

このお店で

になります。

「楽天カード→楽天キャッシュ→楽天ペイ」を簡単に説明すると

楽天キャッシュに楽天カードから入金する。この時点で＋0.5％

楽天キャッシュに入金されたお金を楽天ペイで使う。この時点で＋1.0％

還元率をアップできる、ということです。

詳しくはYouTubeの動画などさまざま上がっておりますので、そちらをご確認ください。

ここでは

楽天ペイ＆楽天キャッシュで還元率1.5％

これさえ覚えてもらえたらOKです。

楽天ペイはスーパーやドラッグストアでも使えるみたいだね！

えむぶろ

生活必需品の購入でも使えそうだね！GOODだね！

ポイントカードの提示でさらに＋1.0％

楽天には、「楽天ポイントカード」というものがあって、対象の店舗でバーコードを読み取ってもらうだけで、還元率を＋1.0％できます。

楽天ペイが利用できる店舗の多くが対象の店舗になっています。

楽天ペイアプリからも楽天ポイントカードのバーコードを表示できますので、意外と簡単です。

やり方についてはYouTubeで詳しく簡単に説明している動画があがってましたので、そちらを確認してみてください。

ここでは、

ここさえ覚えてもらえたらOKです。

楽天ペイならポイント利用時も1％還元

楽天ペイではポイントを利用して買い物したときにも1％還元が得られます。

つまり、支払い元がポイントなので

となります。

【楽天経済圏】生活費削減に役立つポイント還元率のまとめ

ここまでに説明した還元率をまとめてみましょう。

とこんな感じでですね。

楽天経済圏を選ぶ理由　まとめ

該当する人が多そうな「年間利用額100万円以上200万円未満」の場合で、生活費が削減に係る還元率を比較してみましょう。

これを見ると

還元率は大差がない、むしろ楽天経済圏の方が良い

ということがわかります。

なぜなら、楽天経済圏では還元率1.5%を超える店舗が無数にあるのに対し、SBI経済圏では3店舗しかないからです。

ただ、どちらも優れた経済圏であることには変わりありません。ポイントも幅広い利用先が用意されています。

なので

どちらを使ってても問題ないし、どっちかの経済圏を使っているなら変える必要はない

この結論に至りました。

いかがでしたでしょうか？

今回は、私が楽天経済圏を利用しているので、楽天経済圏から移住した方が良いか？この観点からSBI経済圏を検証してみました。

同じような悩みを持っている方の参考になれば幸いです。